民生银行上海分行成功堵截电信网络诈骗 筑牢反诈“防火墙”

　　近日，浦东新区召开“2025年度打击治理电信网络诈骗工作协调机制第一次全体会议”，民生银行上海分行被评为“2024年度浦东新区反诈优秀单位”称号。

　　民生银行上海分行一直以来高度重视防范电信网络诈骗工作，每月组织员工开展安全教育，定期开展案例分析培训，每季进行案情通报，每年开展“防电信网络诈骗预案演练”，并将网点厅堂作为反诈宣传主阵地。2024年，民生银行上海分行积极配合浦东公安分局开展“大额取现、黄金购买、涉案账户、冠字号”等排查工作30余次。地处浦东的花木、川沙、浦江等3家网点多次堵截电信网络诈骗，为客户拦截被骗资金63.54万元。今年以来，民生银行上海分行辖内网点持续开展反诈宣传，多家网点成功堵截电信网络诈骗，为客户挽回经济损失133万元。以实际行动为金融消费者识骗、防骗筑起一道安全防线，赢得了客户和警方的一致表扬。

　　警银联手，识破 “杀猪盘”骗 局

　　客户庄女士到民生银行上海汽车城支行要求办理人民币 5万元取款及借记卡非柜面出金限额提升业务。因在柜台办理时触发异常交易预警，营运主管在查看客户账户时，发现此5万元是在十分钟前刚刚转入的。经询问，客户表示取款用途是房屋装修，转款人是其“军人男友”的母亲支援其房屋装修的，并出示了与“军人男友”的聊天记录。支行营运主管发现客户与“军人男友”使用三方聊天软件(非微信)交流，聊天记录中有要求客户“如何规避银行工作人员询问”的特定话术，还有部分向“支付宝、云闪付”等平台的转账记录，营运主管还发现客户先前所述的装修款项均转入了泌阳县、临县、上海、广州等地与装修无任何关联的商户。支行营运主管判断该客户正在遭受电信网络诈骗，于是立即向属地派出所报警。

　　属地公安民警到场后，客户表示与“军人男友”在线上认识，在其指导下通过仿冒的“中国石化”APP 进行了多笔原油投资业务，累计达40 余万元，期间也通过本人银行卡、支付宝账户过渡了多笔其“军人朋友”的资金转入转出。民警判断该客户遭遇了“杀猪盘”诈骗案件，其账户为犯罪分子过渡资金存在“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”嫌疑。警方随即要求限制客户办理卡内5万元现金的取现业务，并将客户带到派出所做进一步调查。

　　成功 劝阻提前支取大额存单 获客户锦旗表扬

　　2月下旬，民生银行上海滨江支行收到客户蔡女士及其家人赠送的“专业尽职、守护财产”字样的锦旗，对滨江支行厅堂服务人员及时劝阻其提前支取28万元大额存单转款给他人的行为表示感谢。

　　蔡女士是滨江支行老客户，事发当日要求提前支取28万元大额存单，服务经理善意提醒客户提前支取会有较大的利息损失，并详细询问客户取现用途。蔡女士回答含糊其辞，只说是要购买外汇，服务经理见状立即提高了警惕，建议蔡女士联系家人便于核实转账用途，但遭到了拒绝并激动的质疑为什么不给取现。服务经理耐心对其解释，并结合真实的诈骗案例告知客户诈骗分子的手段和目的，提醒客户谨防电信网络诈骗，同时以大额取现需预约为由将其暂时劝回。因担心客户受骗，支行服务人员当天下午又对蔡女士进行了回访，在询问大额取现原因时，客户这次的取现理由变成了家中有人生病需要大额现金。次日，当蔡女士再次来网点取款时，其手机一直处于接听状态，支行服务人员一边巧妙应对安抚客户，一边迅速联系客户家人，让客户家人劝说并报警处理。在多方反复劝说下蔡女士终于意识到自己可能已经陷入骗局，最终放弃了取现。

　　大额取现用途不明，成功拦截疑似 电信网络诈骗

　　客户冯女士来到民生银行上海浦江支行要求办理90万元大额取款业务。理财经理和运营人员根据近期分行下发的大额取现通报案件，担心客户受骗。于是，耐心询问客户取款用途，但客户吞吞吐吐坚决不说用途，且不听任何人劝说，坚持要求取现90万元。支行劝说无果后报警寻求警方协助，在民警到达了解情况后，也怀疑客户遇到电信网络诈骗，随即带着理财经理和客户共同到周家渡派出所做进一步沟通和了解。最终，经过理财经理和5名民警2个多小时的轮番劝说，告知客户90万元现金被骗掉的严重后果，客户思想终于转变，最后承诺暂不取现，将资金继续以大额存单形式留在银行，止损90万元。

　　老人执意转账有异常被耐心劝阻

　　3月初，一名70多岁的老年客户来到民生银行上海福山支行办理10万元的转账业务，营运主管按流程询问转账用途，客户一会儿表示借给江阴的老同学，给对方儿子买房子，一会儿又说对方帮了大忙，要“送钱”给对方，在此期间对方还频繁通过电话询问转账进度。支行营运主管察觉到异常，又问客户子女是否知晓此次转账情况，客户回答不知晓且要求银行不能将其转款行为告诉子女。营运主管初步判断该客户遭遇到了电信网络诈骗，于是，建议客户先联系子女确认是否同意转账，同时耐心劝阻客户不要转款，但老人不愿放弃转款行为，于是支行报警寻求警方帮助。塘桥派出所民警到达支行询问客户相关情况后，又对客户电话中的联系人进行询问，对方告知民警自己是借对方钱给儿子买房，但拒绝回答警方询问其儿子的相关信息。经过综合判断，民警也怀疑客户遭遇到了电信网络诈骗。

　　最终，经过警方和支行营运主管的共同劝阻，老人意识到此次转款存在涉诈可能性，表示不会给对方转账了，避免了10万元的经济损失。

　　近年来，电信网络诈骗案件高发，诈骗方式层出不穷，诈骗分子为规避线上转账监管，会诱导受害人取现交付。为此，民生银行上海分行持续加强全员安全防范意识，提高厅堂一线人员识诈反诈能力，以高度责任心与警惕心，切实做好防范电信网络诈骗风险提示和柜面防范工作，守护老百姓的“钱袋子”，营造优质金融服务环境。

责任编辑：柯鹏