招行上海分行：向绿而行，打造绿色金融特色服务

　　在全球绿色低碳经济浪潮中，做好绿色金融“大文章”是银行业面临的时代必答题。燃动绿色引擎，以“价值创造”为核心目标，招商银行积极响应政策号召，全方位打造绿色金融特色服务。记者从招商银行上海分行获悉，截至2024年12月底，招行上海分行绿色信贷余额较年初增长28%，绿色债券发行规模合计28.53亿元。

　　特色化服务体系实现绿色价值创造

　　晶科能源是绿色能源行业的龙头，也是招商银行的战略客户。围绕低碳转型，根据企业需求，招行上海分行成功牵头筹组了该企业落地跨境人民币可持续发展挂钩境外银团，并在2024年上半年获得香港品质保证局颁发的两项大奖。

　　据悉，基于企业本身绿色能源的行业特性，结合企业致力于改变能源结构、加速走向完全可持续发展的企业愿景，招行上海分行为企业创设“可持续发展挂钩贷款”。招行上海分行为企业量身设计了挂钩可持续发展的KPI，包括碳排放减少等。可持续发展绩效目标的完成情况与其贷款成本挂钩，正向激励企业产能更加绿色和低碳。

　　助力企业在可持续和绿色发展的道路上稳步前行，这是招行上海分行在绿色金融领域的创新实践缩影。据悉，凭借专业的境外架构咨询经验、银团牵头筹组能力，招商银行已成功为多家颇具影响力的中资企业牵头筹组境外银团，并为符合标准的优质项目设计各类可持续发展和绿色融资结构。

　　绿色金融已成为金融机构的重要赛道。据悉，实现绿色价值创造，招商银行加大创新力度，推出了特色化的绿色金融产品服务体系，打造了“五横七纵”的产品矩阵。“五横”围绕绿色融资、绿色资产运营、绿色投资、绿色零售及碳金融五大场景，“七纵”紧跟政策和市场趋势，将场景化产品融合到行业服务中，包括绿色能源、新能源汽车、轨道交通、火电、钢铁、建材、农业七大行业。

　　差异化市场定位加大重点领域支持

　　围绕做好绿色金融大文章，2月27日，国家金融监督管理总局、中国人民银行联合发布《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》，强调银行机构要结合自身禀赋特点，开发特色化绿色金融产品和服务，并加强对产业结构优化升级、能源体系低碳转型等重点领域的金融支持。

　　坚持差异化市场定位，近年来，招商银行持续深化对绿色产业细分领域及重点投向的金融服务。针对分布式光伏的项目特点，招商银行创新推出框架式授信模式，大幅提升项目贷款审批效率。

　　目前分布式光伏是我国光伏发电发展的新热点，特别是在沿海经济发达地区，缺少土地资源，分布式光伏可助力沿海地区逐步向绿色电力转变。但分布式光伏项目因单个项目规模小，以此为单位申请贷款可审批金额少，企业的融资效率也很低。

　　招行上海分行深耕绿色金融领域，创新分布式光伏绿色金融业务，助力国企绿色项目开展。上海旭渠新能源有限公司是上海电气集团下属新能源板块投资用户侧分布式光伏电站的主体，投资范围覆盖长三角、安徽等地的集团子公司新老工厂、停车场。招行上海分行通过分布式框架额度模式为该公司批量授信额度，使其在开展项目时能快速获得银行授信支持。

　　此外，招行上海分行还助力国电投集团下属某上海分布式光伏投资主体公司在江苏投建的零碳数字乡村振兴分布式光伏一体化项目。

　　这些都是招行上海分行在分布式光伏行业融资的创新尝试。“2024年，招行总行发布了分布式光伏的异地授信优化政策，我们积极排摸潜在业务需求，推动了业务创新落地。”招行上海分行相关负责人表示，与一般融资相比，绿色融资对成本分析、利率改善、回报周期等测算要求更高，数字化的绿色融资管理是助推绿色金融发展的关键。

　　向绿而行，绿色金融市场规模持续扩大

　　近年来，我国绿色金融市场规模持续扩大，银行在当中发挥了主力军作用。锚定绿色金融这个充满潜力的蓝海市场，各大银行蓄势待发，向绿而行。未来还需进一步提升绿色金融专业服务能力，并稳步提升绿色金融业务的比重。

　　当前，上海正积极建设国际绿色金融枢纽，以助力经济增长与绿色转型。2025年1月，上海金融监管局印发的《关于加强上海金融业绿色金融组织体系建设工作的通知》提出，加大绿色分支机构专项扶持。各金融机构应在专享资源、专项考核、专门审批、专属产品、专用风控、专业团队等方面，给予绿色分支机构优先保障，扶持其绿色金融业务发展。

　　据悉，绿色金融已经成为招商银行创新发展的新引擎之一，在招商银行经营体系中的定位不断提高。招商银行成立绿色金融业务发展委员会，作为全行绿色工作的统筹机构，承担了谋划发展方向、制定经营战略、落实发展任务的职责。招行还将绿色金融纳入了公司金融“七大特色”方向。在“价值银行”战略目标引领下，加大对绿色金融的政策和资源支持，积极融入到国家绿色发展战略中。

　　招行上海分行相关负责人介绍，为了推动绿色信贷的扩面、促进绿色信贷投放，招行上海分行不仅单列绿色信贷余额增长目标，而且在考核方面对绿色信贷业务进行倾斜。

　　将绿色金融作为“坡长雪厚”赛道进行深耕布局，为了让经营团队更好地识别并拓展绿色信贷业务，招行上海分行发布绿色信贷业务指引，并多次组织宣导和培训。2024年以来，通过加深对绿色信贷的认知，招行上海分行在绿色金融业务发展上取得了较大突破。例如，该行在新能源汽车贸易业务及绿色仓储业务领域均实现了大额信贷投放。

　　招行相关负责人表示，“双碳”目标是一个长赛道，随着政策引导和市场需求的不断增长，相关行业未来发展前景巨大，相关资产势必将成为银行业竞争的重要战场。“绿色金融是个坡长雪厚的赛道，不能只看眼前的短期效益，要用长远的战略指引来深耕。”

责任编辑：柯鹏