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中信保诚人寿21年:合资寿险公司的高质量发展之路

  2021年10月13日,中信保诚人寿迎来了第21个司庆纪念日。在传承中信集团和保诚集团这两大世界500强优秀基因的基础上,这家成立于世纪之初的寿险公司经过21年的不懈努力,逐渐成长为国内合资寿险公司的标杆。

  纵观中信保诚人寿发展壮大的21年,稳健经营、高质量发展、风控能力突出等关键词已成为这家公司在竞争中脱颖而出的标签,并被越来越多保险客户所认可。

  融合股东文化基因 稳健中谋求转型发展

  21年前的深秋,在保险业对外开放的大背景下,得益于中国中信集团和英国保诚集团的强强联合,中信保诚人寿应运而生。

  中信集团是中国改革开放的窗口,在中国对外开放的进程中承载着伟大的使命。自成立以来,中信集团便充分发挥了经济改革试点和对外开放窗口的重要作用。

  英国保诚集团则成立于1848年,凭借审慎决策、灵活适变的风格活跃在国际保险市场上,并逐步发展为全球金融业巨头。

  一边是创新求变、深耕综合金融的大型央企,一边是有着百年保险积淀、风格审慎的国际金融集团,在两大股东的实力加持下,中信保诚人寿自诞生之初,便将“审慎”和“创新”刻进文化基因中。

  中信保诚人寿的“审慎”体现在稳健的经营风格上。在中英双方股东的支持下,中信保诚人寿以风险战略为导向,实现对风险的主动选择、积极安排与有效管理。

  近年,面对疫情冲击下复杂严峻的经济金融形势,中信保诚人寿坚持遵循“以稳筑基、以稳助进”的风险管理工作总原则,稳步推进风险战略执行。截至2021年第二季度,中信保诚人寿风险综合评级已实现连续22个季度获评“A类”,也是连续获评“A类”最多的合资寿险公司。

  稳健,并不意味着墨守成规。中信保诚人寿的“创新”则更多体现在面对挑战主动求变上。以银保为例,作为行业内较早提出银保高价值期缴业务转型的公司之一,中信保诚人寿银保渠道在强调客户导向的全产品线经营的基础上,大力推进期缴保障型业务,在满足客户多样化需求的同时,坚定走上高质量发展道路。

  正是在稳健中谋求创新与变革,2016—2020年,中信保诚人寿价值、利润、规模五年复合增速均超过20%,且达成五年规划战略目标。

  进入2021年,一直保持稳定增长的寿险业遇到了新的挑战。据中国银保监会数据显示,2021年上半年,人身险公司原保费收入19756亿元,同比下降1.07%。在此背景下,中信保诚人寿依旧实现逆市增长。2021年上半年,公司实现保费收入140亿元,同比增长11%;实现归母净利润12.2亿元,同比增长57%。

  21年来,中信保诚人寿的高质量发展不只体现在经营业绩上。公司始终坚持回归保险本源,做有价值的增长,在助推保险业成为社会的“稳定器”和经济“助推器”的过程中发挥了重要作用。而在履行企业社会责任方面,中信保诚人寿在儿童安全、抗击疫情、防洪救灾、教育扶贫等社会公益事业中发挥积极作用,取得了社会各界的肯定,实现了经济价值和社会价值相统一。

  多元化差异化优势凸显 投资策略守正出奇

  随着转型的逐步深入,中信保诚人寿的业务板块也更加多元。

  2020年,中信保诚人寿成立全资子公司中信保诚资产管理有限责任公司,进一步拓宽了公司保险资金运用渠道,提高保险资金投资水平,同时有助于更好地了解资本市场的特点,进而更好地设计保险产品。

  与此同时,多元化和差异化的渠道发展策略,以及“守正出奇”的投资策略,也进一步助推了中信保诚人寿的高质量发展。

  2020年,通过充分发挥协同优势,中信保诚人寿银保渠道已与中信银行、渣打银行等40余家商业银行建立起长期稳定的合作关系,实现保费持续增长;秉持人才领先战略,营销渠道坚持优增优育,坚定向高质量发展转型,持续强化基础管理,在产品策略上,聚焦中等收入群体及高净值客户市场,成为公司重要的价值来源和业务贡献渠道;坚持规模与效益并重,团险渠道以企业、企业员工和家庭的需求为导向,不断强化经营,为1.7万家企业,近186万员工及家庭客户提供保障;积极推动产品升级,网销渠道尝试与中介机构合作定制产品,并积极促进投连险的销售,实现保费规模的增长。

  通过上述举措,2020年中信保诚人寿业务规模持续提升,价值与利润稳步增长:实现原保费收入234亿元,同比增长9%;新单年缴化保费88亿元,同比增长20%;截至2020年底公司总资产1381亿元,同比增长33%;实现内含价值296亿元,同比增长19%;实现归母净利润25.1亿元,同比增长40%;净资产收益率(ROE)24.5%,稳居合外资寿险公司前列。

  截至2020年末,秉持“守正出奇”的经营方针,中信保诚人寿非投连资产规模达人民币971亿元,三年复合增长率达28%;投连资产规模达到322亿元。2020年,公司实现非投连投资收益53亿元,同比增长50%,综合投资收益率达8.21%,高于行业平均水平。

  坚持“保险业姓保” 打造产品服务竞争力

  高质量的发展,同样离不开产品和服务竞争力的持续提升。

  自成立以来,中信保诚人寿始终坚持“保险姓保”,近年来公司更是进一步加大保障型产品开发力度,提供覆盖寿险、疾病、医疗、意外、财富管理等多个领域的保险产品和服务,产品体系充分满足客户全生命周期的多层次需求。

  与此同时,中信保诚人寿坚持创新引领,分客群细化产品经营。在长期保障产品方面,公司为少儿、成人、中老年人及优选人群等群体提供专属产品体系,并可灵活搭配多款特色附加险,满足不同层次客户的健康保障需求。

  以健康、意外保障为例,公司拥有涵盖基础医疗、中端医疗、高端医疗、保证续保长期医疗,以及疫苗、特药、母婴、老年医疗等创新医疗产品的健康保障体系及丰富的意外保障体系,实现保障人群全覆盖。

  在个人财富管理方面,公司提供终身寿险、分红险、万能险、投资连结保险等多类型保险产品,为不同年龄阶段、不同投资风险偏好的客户提供养老、求学、资金规划、财富传承等类型长期保险服务。

  对保险公司而言,完善的产品体系如果没有服务体系支撑,很难被客户所感知和认可。中信保诚人寿自创立之初,便着手打造有辨识度的保险服务。

  2001年,中信保诚人寿推出寰宇卡,为客户提供全球范围的紧急救援服务,自此也拉开了公司打造特色服务体系的序幕。

  此后,中信保诚人寿不断在增值服务和健康管理服务领域发力,持续完善以寰宇卡全球紧急救援服务为代表的尊贵服务体系,打造覆盖病前、病中、病后的管家式健康服务体系。2020年,公司更是全面升级尊贵服务体系,整合以保险为核心的健康管理、出行护航、尊贵礼遇、法税服务、个性增值等五大权益类别的保险增值服务,为客户和家人多添一份保障和关怀。

  在向内深耕特色服务体系的同时,中信保诚人寿也持续关注科技与保险的创新融合,逐步开辟了一条科技赋能之路。

  2016年,针对线下理赔流程繁琐的痛点,公司推出“微理赔”服务,在公司官方微信平台上,实现一站式、一体化、一步到位的保险理赔服务新模式。近年来,公司通过加大投入、持续创新,公司应用智能机器人、人脸识别、远程云签名等技术提升客户体验。

  近年来,中信保诚人寿敏锐捕捉科技应用触点,以全景式开阔视野,全感式体验视角顶层布局“智AI”服务生态体系,以“AI随行”智慧客服、“AI无忧”智联服务为核心,聚焦智能语音及文字化服务。整体设计方案突破服务媒介隔阂界限,实现官微、官网、服务企业号、服务APP等线上线下多渠道互联,让客户体验全天候、足不出户的便利保险服务。同时,公司打造全智能应用,赋能保单生命全周期,通过引入前沿AI技术的机器人服务矩阵,无缝衔接电子化服务体系,实现智能化咨询、操作、查询一站式服务。至此,AI人机协作已深入渗透保单服务全流程,标志“全智”服务生态格局确立,在投保、核保、变更、理赔、回访等保单生命周期重要节点为客户提供永不掉线的“高智化秒级”应用体验。


责任编辑:柯鹏

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