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商保布局“医药险”生态模式 泰康在线打造泰康样本

  近年来,健康险已成为保险领域增长最为迅猛的细分市场,且随着用户需求更加多元化,其对健康险的要求不再仅仅停留在健康风险保障层面,而是希望提供涵盖就医、用药、健康管理、支付等的一揽子服务。在此背景下,“医药险”模式应运而生并成为大势所趋,各路“玩家”纷纷入局、积极探索,渴望在激烈的竞争中率先破局。

  “医药险”模式逐步走向成熟 市场发展未来可期

  当前,在政策引导和市场需求的双轮驱动下,“线上+线下”一体化服务模式逐渐清晰,“医药险”产业生态链愈发完善。目前,国内“医药险”模式布局走到了什么样的阶段?对此,泰康在线副总裁丁峻峰表示,“综合考量国家政策、行业发展和产品探索三个维度,‘医药险’模式已经经历了最初的启动期,正在高速发展阶段。”

  具体来看,国家政策层面,从构建多层次医疗保障体系政策的推出,到医保支付腾笼换鸟,都为商业健康险的发展提供了比较大的想象空间;行业发展端,医药险的生态雏形已初步建立,吸引了包括保司、互联网医疗平台、第三方TPA公司及药品流通商等上下游产业资源的加盟;产品探索上,商业保险已经积极参与到全人群的健康险领域中,快速建立服务能力,积累数据,不断推进针对慢病患者、亚健康人群产品的精细化研发。

  打通“医药险”闭环 泰康在线树立行业样本

  2020年,互联网保险公司泰康在线提出“保险新生态”战略,即基于客户需求的变化,拥抱科技、拥抱大健康,广泛连接服务资源,发挥保险资源聚集器和分发器的作用,为客户提供对抗风险的综合解决方案。

  基于“保险新生态”战略,泰康在线将医疗与线上保险相结合,融入更多场景,协同多方产业资源,打通“医+药+险”闭环。早在2019年,泰康在线携手微保、镁信健康在业内推出首款特药险“药神保”,并迅速成为爆款。之后又推出“微医保·门急诊险”,在业内首次打通线上问诊购药、保险支付、保险直赔等全流程服务。今年4月,泰康在线针对肝病人群推出“护肝保保险计划”, 为肝病人群提供“保险+互联网医疗+药品配送”闭环服务;5月,又推出“神农保中药险”,在业内率先将药品服务延伸到互联网中药领域。

  目前,泰康在线的医疗服务已覆盖从线上到线下、从住院到门急诊,从自有到外部医疗资源;药品支付范围包括日常用药、癌症特药、中药、慢病用药。此外,还提供包括线上问诊、开具处方、药品配送的一站式全流程药事服务。

  机遇与挑战并存 险企如何迎难而上实现赛道领先?

  虽然“医药险”模式已成大势所趋且未来可期,但仍面临着挑战。对此,丁峻峰认为,“医药险”模式需要克服的核心问题就是聚量,即聚集患者、聚集用药需求,形成足够大的支付体量。医保目录外药品,是商保目前聚合支付的机会和切入点。其次就是与医药、医疗产业的衔接紧密度问题,因双方专业壁垒较高,未建立成熟的协同和落地实施机制,目前商保更多的是扮演被动支付方的角色。

  丁峻峰透露,未来泰康在线将通过多项举措,推动“医药险”模式更加完善。

  首先,逐步建立和完善商保目录,以药品为切入口,建立完善的药品清单及管理制度。由于医保外药品价值参差不齐,需要有客观的评估机制,筛选出最有价值的产品,以最小的支出实现最好的医疗效果,从被动支付逐步转向主动管理。

  其次,构建医疗服务闭环,覆盖从健康体检、疾病筛查、诊断、到治疗、用药、监测等的全病程管理服务,链接各医疗服务方,为用户提供优质的医疗服务,同时提高议价能力,为未来做社保外最大支付方奠定基础。

  “医药险闭环的构建,需要打通就医、用药、支付,从更高层面上实现对于复杂医疗产业链的整合,整体推动支付和医疗效率的提升。未来,泰康在线会加速网络布局,辐射更广泛人群。”丁峻峰表示。


责任编辑:柯鹏

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